lpr降了為什麼房貸沒變

lpr降了，而房貸沒變的原因：

1、辦理房貸時，選擇的是固定利率模式。固定利率模式的房貸利率是不會隨着lpr利率變動而變動的。

2、還未到重新定價日。默認的重新定價日是在每年的1月1號，如果沒到重新定價日，那麼即便用户的房貸利率為浮動利率，也不會隨lpr利率實時變動。比如今年1月1日lpr下降，房貸要明年1月1日才會調整。

要計算出結果，還差三個已知條件，一是房貸本金，二是房貸年限，三是房貸還款方式。

假設貸款本金30萬，房貸年限30年，下降前年利率是4.95%，下降5個基點後是4.9%，則：

1、等額本息還款

下降前合計房貸利息=276471.6元，下降後合計房貸利息=273184.86元，

優惠=276471.6-273184.86=3286.74元。

2、等額本金還款

下降前合計房貸利息=223368.75元，下降後合計房貸利息=221112.5元，

優惠=223368.75-221112.5=2256.25元。

推算可知，房貸下降5個基點優惠佔原利息的1%-1.2%。

温馨提示：市場公佈的房貸下降5個基點，個人實際房貸利率是按公佈的同期LPR基準利率+加點數執行。

比如30年的房貸，2021年選擇LPR浮動利率，當前公佈的LPR基準利率是4.65%，原房貸利率是4.9%，那麼加點數=4.9%-4.65%=0.25%，至房貸結清前，加點數固定不變。

2022年1月1日開始執行新利率，當前公佈的同期LPR基準利率是4.6%，比2021年12月下降了5個基點，那麼2022年開始，個人實際房貸利率=4.6%+0.25%=4.85%。