房貸LPR是浮動利率嗎

房貸LPR不是浮動利率。二者定義不同，LPR即貸款市場報價利率，是由報價銀行在每月20號分別向全國銀行間同業拆借中心提交本行報價，全國銀行間同業拆借中心再去掉最高價和最低的價格，然後算術平均、計算得出的利率。浮動利率則指的是以央行貸款基準利率為基礎，各銀行再根據自身情況和市場變化進行相應浮動調整的利率。

2019年8月LPR改革以來，5年期以上LPR下調4次，從4.85%降至4.6%，此次調整後進一步降至4.45%。與企業貸款不同，個人住房貸款期限長，目前99%以上的個人住房貸款利率與5年期以上LPR掛鈎。

近日，央行、銀保監會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，將全國層面新發放首套住房商業性個人住房貸款利率下限從LPR調整為LPR-20BP，二套住房貸款利率下限保持LPR+60BP。此次調整後，按照最新LPR計算，個人住房貸款利率最低可達首套房4.25%，二套房5.05%。

專家表示，5年期以上LPR下行，有助於落實中央政治局會議精神，支持剛性和改善性住房需求，減輕居民房貸利息壓力，穩定投資、消費和宏觀經濟基本盤，促進房地產市場平穩健康發展。

大家應該都知道，新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成，而LPR是浮動利率，由18家銀行共同報價，去掉一個最高值和一個最低值，再取平均值得出的數值。

LPR每個月會更新，像要是LPR利率降了，房貸利率也會降低，但是並不會每個月都隨之變化，具體變化時間以房貸的重定價日為準。房貸重定價日一般有兩種，一個是每年1月1日，另一個是按照貸款放款日對應的每年對月對日。

像要是LPR降了銀行次年生效，説明貸款人的房貸重定價日為每年1月1日，參考上一年12月份同期的LPR執行新的房貸利率。因為房貸利率重定價週期為一年，所以房貸利率是一年一變的。即1月份實行了新的房貸利率，整年的房貸利率都按照這個利率執行，等下一年1月1日再參考上個月同期LPR重新確定次年的房貸利率。