公積金貸款餘額能直接衝貸嗎

公積金貸款餘額能直接衝貸，但前提是申請人辦理了公積金對衝還款業務，在申請公積金貸款的時候，可以直接提出後續每個月優先用公積金裏面的餘額還貸款，若是公積金賬户裏面的錢不夠，再從綁定的銀行卡里面扣款。

1、年衝，即一次性還款法

指每年一次向受託行提取住房公積金賬户餘額，一次性衝還貸款本金，並按照衝還貸後的剩餘貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性衝還貸後，每月的還款需要使用客户的自有資金，不使用公積金帳户裏的錢。

2、月衝，即逐月還款法

指每月直接從委託人公積金賬户中提取用於歸還當月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時，委託人應及時補足其還款金額。這種方法不僅可以衝公積金的貸款本息，而且還可以衝商業性的貸款本息。

注意：如果客户選擇一次性還款法的話就不能選擇逐月還款法了，兩者只能二選一。但是，如果今後想要改變衝還貸方式的話，客户只需到自己貸款銀行辦理變更衝還貸方式就可以了。

究竟選擇年衝還是月衝，主要要取決於各人的現金流量以及還貸計劃，比如是否提前還貸等。

1、首先，如果公積金賬户的餘額有幾萬元，剩餘貸款全部為商業性貸款，或公積金貸款餘額很小，或全部為純公積金貸款，採用“年衝”較為有利。

因為“年衝”可利用公積金賬户的資金衝還貸款的本金，在資金較多的情況下，歸還貸款本金就多，這樣可以減少貸款的利息支出。但是，在商業性貸款餘額和公積金貸款餘額均較大的情況下，採用一次性還款法不一定合理。

因為公積金衝還貸的順序是先衝還公積金貸款再衝還商業性貸款，在公積金貸款餘額較大的情況下，公積金資金可能全部衝還了公積金貸款，如此借款人就無法享受公積金的優惠貸款利率。

2、其次，如果客户的公積金賬户餘額不多，採用“月衝”更好一些。因為公積金賬户資金餘額較少，若採用“年衝”，所能衝還的貸款本金也較少，利息減少的幅度並不明顯。

此外，建議客户可以在選擇該種還款方式的同時，縮短商業性貸款年限，這樣可以使商業性貸款的月還款最大化，從而儘可能利用公積金賬户中的資金，更多歸還高利率的商業性貸款，減少利息費用的支出。