申請組合貸款買房子要滿足哪些條件

申請組合貸款時，購房者需要滿足的條件更多，而且有些房產的賣家不要組合貸款的付款方式，購房者需要滿足這些條件：在當地繳存了住房公積金，且滿足繳存年限及繳存金額；有穩定的職業與收入，且銀行信用良好，並具備償還貸款本息的能力;滿足當地公積金管理部門及貸款銀行規定的其他條件。

1、優勢：使用較為廣泛辦理流程快。從各銀行的利率折扣來看，如果購房人資質較好，部分銀行能拿到較為可觀的利率折扣，這個折扣很重要，利率會隨着國家的調整而變動，但折扣是不變的。

從批貸的時間來看，借款人手續齊全的情況下，使用商業貸款在6-7個工作日銀行即可批貸，買賣雙方在過户後，做完抵押登記，銀行見他項權利證後10個工作日內即能放款。因此從批貸和放款時間上看，商業貸款明顯比組合貸款佔據優勢，辦理流程的速度是所有購房貸款裏最快的。

2、劣勢：貸款利息高買房成本大。雖然商業貸款的辦理速度是最快的，但是在貸款的成本上也是最高的。儘管央行多次降息後，五年以上商業貸款的利率是4.9%，各家商業銀行還會根據客户資質或許有相應的折扣，也比公積金貸款3.25%的利率高出很多。

1、優勢：為購房人節省買房利息。通過計算可以看出，組合貸款最大的優勢就是為購房人節省利息。按照貸款350萬，基準利率20年的貸款中，純商業貸款中等額本息還款的月供為22905元，而組合貸款中對應的月供為21858元，每個月比商業貸款減少1045元。使用商業貸款的總利息為1997330元，組合貸款的總利息為1746054元，兩者之間的差額為251276元。本結論換算為月供逐月遞減的還款方式仍然成立。

2、劣勢：貸款銀行制約性大、辦理時間長、費用高，儘管組合貸款比商業貸款更加省錢，但是辦理的劣勢也較為明顯。辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，使得購房人在選擇銀行、利率折扣以及還款方式上存在一定程度的制約。

組合貸款的辦理時間較長。組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行商貸和公積金的兩遍程序，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。

貸款辦理的費用方面，由於組合貸款需要分開收取公積金與商業貸款的服務費，所以和商業貸款相比，借款人在辦理組合貸時會增加比如公積金的擔保費、公積金的評估費等費用支出。