商貸轉公積金貸款有什麼利弊

1、利：商貸成功轉為公積金貸之後，貸款利率就將按央行貸款基準利率執行，屆時利率自然更優惠，如此一來，利息得以減少，客户的還款負擔也就能夠有所減輕(央行貸款基準利率當中，五年以上公積金貸款年利率為3.25%;而商貸利率按照LPR加點模式計算，其中5年期以上LPR的報價就已經達到了4.65%)。

2、弊：商轉公業務流程較為繁雜，可能需要花費不少時間，而且條件要求不少，並不是所有客户都能夠成功辦理商轉公。除了要求公積金連續按時足額繳存滿六個月、賬户處於正常繳存狀態以外，還要求原商貸還款在一年(含)以上，且信用狀況良好，未曾出現過逾期行為。

還有，有的地區會要求客户先結清原商貸才能下款，有的地區到是隻要償清轉公積金貸後與原商貸的差額部分就行了。

1、提交資料

首先在清晰相關事項，確認自己符合商轉公的條件下，提交相關資料，並填寫商轉公申請表，接受銀行審核。為了避免麻煩，一定要事先確認所需的資料都有哪些，並保證提交資料的真實性，耐心等待審核。

2、貸款審核

當提交申請的貸款人提交的資料審核通過時，會接到銀行的通知，與銀行工作人員就行面談，並審核、打印申請人的《個人信用報告》，同時還要對申請人在公積金系統中進行貸前試算，測算申請人轉為公積金貸款後的還貸能力以及貸款額度、期限、利率及還款方式。這是初審，初審通過後會進行下一項，初審未通過，則不能完成公積金貸款。

3、簽訂合同

對於通過徵信調查及還貸測算的申請人來説，接下來就是與商業貸款的銀行簽訂借款(抵押)合同，同時與公積金管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。

4、補繳差額資金

公積金貸款的金額要比商業貸款少，所以在商業貸款轉公積金貸款的時候，申請人首先要將原商業貸款總額與公積金貸款總額之間的差額部分補繳出來，相當於這部分差額當了首付款，存入公積金貸款開設的存款賬户上，用於結清原商業銀行的貸款，剩下的欠商業銀行的貸款就要等待公積金貸款資金髮放後來結清。

5、公積金貸款發放

當申請人與商業銀行和公積金管理中心指定的擔保公司所有相關事宜都完成後，就可以等着公積金管理中心發放貸款資金了，這部分貸款資金用於結清原商業銀行剩餘的貸款。此時房產才能從商業銀行中解押出來轉交給公積金管理中心。

6、房產解押、交接

這是最後一步，也是最重要的一步。一定要到原商業貸款銀行辦理房產抵押注銷手續，並辦妥公積金貸款抵押登記手續。至此完成房產抵押、商轉公貸款，剩下的就是每月按時以公積金貸款的還款方式、還款金額還款。