LPR浮動利率和固定利率選哪個

Ipr浮動利率和固定利率選哪個。

貸款者如果選擇固定利率，依照目前4.9%為基準利率進行計算 ，根據原借款合同約定的折扣或上浮的情況，計算出今後的貸款利率,轉換後房貸利率即固定，至貸款結清為止都不會改變。貸款者如果選擇LPR浮動利率，要先針對原有合同中規定的貸款折扣或上浮等情況進行LPR加點數值換算，加點數值是等於原房貸執行利率減LPR,加點數值從轉換日起到貸款結清，不會改變。

此次轉化L PR的計算參照值是2019年12月公佈的相應期限的LPR, 5年期以上LPR為4.8%。加點數值(可負值)=原合同最近執行利率- 2019年12月公佈的LPR (其中五年期以上是4.8%)如果您轉換時最近的貸款執行利率是5.39%，那麼用5.39%-4.8%， 得到0.59%，這個0.59%就是這筆貸款的LPR加點值。

接下來我們的房貸利率水平就等於利率調整日前一日的LPR加上轉換時確認的加點值。利率水平=利率調整日前一日的LPR (根據約定調整時間變化) +轉換時確認的加點值(固定不變)那麼到底這兩個方案要如何選擇?其實兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果你判斷市場利率會上升，選擇固定利率可能更有利;如果你判斷市場利率會下降，轉換為LPR可能更有利。

已有房貸要不要轉Ipr。

1、如果你的貸款剩餘年限不足5年，建議不轉Ipr因為你的貸款利息基本上都還完了，剩餘的都是本金,即使還了，每個月也不可能有太大的變化，還得花時間、花精力來回跑幾趟，估計那點車費、油費都超過你省下的利息錢了，而且還有可能吃點小虧。

2、如果你是遇到利率上浮時才辦理的房貸，可以考慮轉lpr也就是從2017年下半年開始貸款的朋友，由於你們才開始貸款，且貸款時間應該比較長，先諄受幾年優惠也未嘗不可，後面有能力了，也可以提前還款，或者直接賣掉。

3.如果你是在貸款利率打折的時候力理貸款的，不建議轉|pr。

本來你們的貸款大多數人已經還了5年以上了，利息實際上已經還了一大半,所剩餘的利息並不多;二來你們根據現階段利奉的波動情況，很難對你們剩餘的利想提供實質性的節省，幾幹或上萬的優惠，不會讓你窮，也更不會讓你富，索性老老實實還貸，不去羨募那些節省了幾包煙錢的人。

浮動利率被銀行坑了。

按借貸期內利率是否浮動，利率可以分為固定利率與浮動利率。固定利率是指在整個借貸期限內,貸款利率利息按借貸雙方事先約定的利率計算,而貸款利率不隨市場上貨幣資金供求狀況而變化。

貸款利率固定利率的最大特點，是利率不隨市場利率的變化而變化,具有簡便易行、易於計算借款成本等優點,貸款利率適用於借貸期限較短或市場利率變化不大的情況。

但是貸款利率在借貸期限較長或市場利率波動較大的時期，貸款利率則不宜採用固定利率。因為固定利率- -旦由雙方協定，就不能單方面變更。

在此期間，通貨膨脹和市場.上借貸資本供求狀況的變化會使借貸雙方都可能承擔利率波動的風險。因此，貸款利率在借貸期限較長、市場利率波動頻繁時，借貸雙方往往傾向於採用浮動利率。