房貸月供2倍是看收入證明還是流水

申請貸款的時候，銀行要求貸款人的收入是每月還款額的兩倍，這個2倍是根據銀行流水以及收入證明來綜合考察的。銀行會根據客户提供的證明以及流水來準確判斷客户的還款能力，如果只看兩者中的一個，可能並不是那麼全面，得到的信息也不會準確。

有些貸款人收入並不會體現在打卡工資上，比如説一些靈活從業者，或者是一些其他的現金收入，只看銀行流水可能就體現不出來。如果又只看收入證明，這個證明是比較容易作假的，所以銀行在考察貸款人的還款能力的時候，會綜合多種信息來判斷。

2倍並不是銀行唯一的標準，如果貸款人在申請貸款的時候還揹負了其他的債務沒有結清，銀行出於風險控制的角度，就有可能提高對貸款人收入的要求。所以説在申請貸款以前，如果對個人的收入不是很有信心，最好還是提前結清其他欠款比較好。

1、貸款金額

貸款金額越多月供越多，但是首付款就越少。貸款金額的多少取決於《商品房買賣合同》上的房屋總價和首付款金額(二手房總價和評估機構評估出來的價格有關係)。

2、基準利率

基準利率不是固定的，央行會根據不同時期的經濟情況不斷變化調整的。現在我國銀行商業貸款基準利率是4.9。基準利率的調整沒有固定的調整時間和調整頻率。

3、貸款年限

貸款年限越長，基準利率越少，月供越少。貸款年限和房屋的剩餘土地使用年限以及貸款人的年紀有關係，正常情況下商業按揭貸款貸款人最大貸款年紀不得超過65週歲，貸款期限不超過30年。公積金貸款人的最大年紀不超過退休年紀，男性不超過60週歲，女性不超過55週歲。

4、注意影響月供因素

(1)基準利率隨着央行的調整而週期性變動，各銀行的調整變動週期會有所不一樣，有的是一個季度調整一次，有的是一年調整一次，具體的請諮詢貸款銀行。

(2)利率的浮動跟隨整個貸款週期直到貸款結清為止，如貸款銀行給9折的折扣，那麼您這筆按揭貸款在沒還清貸款前一直都是按照這個折扣執行。同樣如果是上浮10%，在按揭貸款沒還清前也一直是按照上浮10%執行。