房貸選擇等額本金划算嗎

從總利息產出來看，房貸選擇等額本金相對於等額本息是划算點的，因為在貸款利率、貸款金額、貸款期限等內容保持不變的前提下，客户選擇等額本金會比選擇等額本息要節省一些利息支出，房貸金額多的話，節省的利息支出越多。

不過選擇等額本金的話，意味着客户需要承擔較大的前期還款壓力，如果客户可以承受相應的還款壓力，那麼自然就可以選擇等額本金，甚至在時機合適的時候也可以選擇提前還房貸。

總的來説，自然是越早還款越划算，我們可以從貸款利息和提前還款違約金兩個方面來説明。

1、貸款利息

假設貸款20萬貸10年利息5萬左右，利息約貸款本金的1/4，而貸款20年利息大約就要10萬，利息約貸款本金的1/2，這還是不考慮銀行利率浮動的影響，只按央行的貸款基準利率4.9%來計算的，所以利息不是一筆小數目。

2、提前還款違約金

一般商業銀行的收費標準都是最高不超過6個月的貸款利息，假設貸款20萬10年，1年後就提前還款，6個月貸款利息所算出來的違約金不過9300元，這相比於5萬的利息來説，還是要划算多了。

具體計算：

假設貸款20萬貸10年，年利率按基準利率4.9%計算，則：

每月還款本金=1666.67元，10年總利息=49408.33元，

首月還款總額=2483.33元，其中利息=816.67元;

次月還款總額=2476.53元，其中利息=809.86元;

依次計算可得，

第1年已付利息9350.84元，

第2年已付利息8370.83元，

第3年已付利息7391.03元，

前3年利息相加，總共已付25112.7元利息，已超過10年總利息49408.33元的一半了，而剩下的7年只需要支付不到一半的利息。

所以，個人覺得等額本金提前還款應該在前3年才划算，即等額本金提前還款不超過貸款年限的1/3划算。