房貸利率下調後原來的貸款利率相應下調嗎

房貸利率下調後，如果用户的房貸利率為LPR浮動利率，那麼到了利率調整日，後續的房貸利率才會下調。而房貸利率執行的是LPR固定利率，不管LPR如何調整，貸款期限內用户的房貸利率都不會發生任何。房貸新用户申請的房貸利率默認為LPR浮動利率，上一年度12月的LPR下降，到了房貸利率調整日，用户後續的房貸利率會降低。

只有存量房貸用户，房貸利率才有可能只需LPR固定利率。LPR浮動利率以及LPR固定利率各有優劣，不能説哪一種利率更高，LPR即使發生調整，也不會是大幅度地調整。LPR在未來將有可能會降低，那麼自然就有一定的概率會升高。LPR浮動利率的用户，也會面臨房貸利息增加的風險。

房貸利率下調，用户符合房貸利率調整的條件，到了利率調整日，銀行系統會自動調整用户的房貸利率。

銀行的房貸利率並不是憑空而定的，首先需要央行發佈的LPR利率，然後再由18家商業銀行和國有銀行聚集在一起，在LPR利率的基礎上，定出一個銀行貸款基準利率。

比如五年期LPR利率為4.65%，各大銀行在此基礎上進行一定浮動，最後大部分銀行的五年期及以上貸款基準利率為4.9%。購房者去申請房貸時，銀行就會根據購房者的個人資質，在4.9%的利率上進行浮動。

而購房者的個人綜合資質主要根據購房者的個人徵信報告、工資流水、負債情況、消費習慣、工作單位等多方面維度決定。比如在機關單位工作、在公司職位較高等用户，就能在銀行申請到更高額度的貸款、更低的房貸利率。

房貸月供需要根據借款人選擇的還款方式來計算，一般有等額本金和等額本息兩種計算方式。等額本金的利息更少，但借款人前期的還款壓力比較大。等額本息的利息更多，但更加適合不打算提前還貸的購房者。