房貸怎麼還款最划算

房貸怎麼還款最划算的答案是：分階段還款法；雙週供還款法；組合貸款。

分階段還款法是個人住房商業貸款的還款方式之一。如果我們選擇分階段還款法，那麼我們可以將貸款分為5個階段，根據自己的實際情況，選擇各個階段所償還的本金。比如説剛創業的人可以選前面階段還款少一些，後面的還款額高。它是按照等額本金或者是等額本息的方式計算各個階段的還款額。一般我們所需要支付的利息會比較少。

雙週供還款法是將原本的房貸由每個月還款一次改為了每兩週還款一次。雖然每個月的還款壓力並沒有改變，但是因為還款次數多了，導致本金加快減少，因此可以節省還款的利息。它比較適合收入穩定的人羣。雙週供對於我們的資金安排會非常的麻煩，而且罰息會比較高。

大家在申請組合貸款的時候，可以將公積金貸款和商業貸款進行合理分配。在最大程度上利用公積金貸款來延長我們的貸款年限。儘量提高商業貸款的每個月還款額，減少商業貸款年限。因為公積金的利息低，商業貸款的利息高。這樣可以節省我們的還款利息。

等額本息還款法也就是按照按揭貸款的本金總額和利息總額全部加起來，然後再平攤到每個月還款的數額上面，在每個月還款的數額上不管是現在還是將來都是一樣的，但是每月還款額中的本金比重會根據月份逐月遞增、利息則相反呈現遞減的狀態。這種的還款方式是現在最常見的一種，也是銀行更為推薦的一種方式。

1、優點：每個月還款的數量都是一樣的，在操作的時候非常的方便，而且也方便還款人進行安排。

2、缺點：因為利息不會隨本金數額的歸還減少，所以需要更長時間段佔用銀行的資金，所以在總利息上是比較高的。

3、適用人羣：等額本息每個月還款的金額都是一致的，因此這種的方法更加的適合有正常開支計劃的家庭，尤其是年輕人，在經濟方面前期的時候投入不需要太大的話就可以使用這種的方式，另外對於一些工作穩定的人羣也適合這種方法，包括公務員、教師等羣體。

等額本金還款指的是貸款人把本金平均的分攤到每個月中，然後再付清從上一個交易日到現在還款之間的全部利息。每個月償還的本金在數額上都是一樣的，同時還需要償還剩餘貸款在該月所產生的利息。

1、優勢：等額本金還款法的優勢在於每個月需要還款的本金數量是固定的，但是在利息的數額上是越來越少的，這種的還款方式期初貸款人還款壓力是較大的，但是隨着時間的過去每個月需要還款的數額也是更少的。

2、缺點：適合收入高，還款能力高的人羣，前期的壓力比較大。

3、適用人羣：等額本金法更加的適合在前段時間擁有比較強的還款能力的貸款人，另外還適合一些年級比較大的人使用，因為隨着年齡的增長，收入可能會減少。

等額本金還款方式和等額本息方式相比的話在支付的利息上是更少的，這個從我們上面的介紹上就可以看出來了，兩種還貸方式在提前還款的時候都是依照佔用多少本金就償還多少比例的利息進行計算的，因此在差別上不是非常的大。

通過對兩種還款法比較，從某種意義上來看，如果是購買房子償還貸款的話，等額本金法作為一種利息遞減的還款方式未必比等額法的等額本息法更具優勢，但是到底要選擇什麼類型的還貸方法還要因人而異，看自己的實際情況。