公積金貸款額度的影響因素有哪些

1、繳納金額：個人公積金賬户餘額越高，銀行審批的貸款額度也會越高，而繳納金額又是與工資收入、繳納基數等有直接關係的，所以一般來説，工資越高，公積金繳納金額越高。

2、房屋估值：一般公積金貸款額度最高不能超過房屋估值減去首付款的金額，所以房屋估值越高，或者首付款越高，可以貸到的公積金也就會越多。

3、地方限額：每個城市都有不同的公積金貸款限額，這個限額是影響公積金貸款額度的重要因素。

公積金貸款額度根據最高限額、賬户餘額、房屋總價、個人還款能力來綜合計算，其中算出的最小額為貸款人的最高貸款額度。

1、公積金貸款有最高貸款額度限制：

購房者申請公積金貸款前，應到本地公積金中心瞭解清楚本地公積金最高貸款額度，視情況來定自己的收費額度。各個地區的貸款最高限額是不同的。

2、根據貸款人公積金餘額進行計算：

購買限價商品住房或經濟適用住房，貸款額度不得高於職工申請公積金貸款時住房公積金賬户餘額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬户餘額之和，下同)的15倍或者20倍，住房公積金賬户餘額不足2萬元的按2萬元計算。

這裏需要説明的是，因為各地公積金管理中心的規定不一樣，在按照賬户餘額計算的時候，有的地區會按照賬户餘額的15倍計算，有的則會按照20倍計算。

貸款購買首套自有住房的，貸款額度不得高於職工申請公積金貸款時住房公積金賬户餘額的15倍或者20倍，住房公積金賬户餘額不足2萬元的按2萬元計算。

以下情況貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬户餘額的10倍，住房公積金賬户餘額不足2萬的按2萬計算：貸款購買第二套住房的;購買公有現住房的;在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。

3、根據房屋總價進行計算：

簡單來説，計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數，但具體情況所應用的標準也不一樣。

購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房)，貸款額度不超過所購房屋價格的80%。其中私產住房的房屋價格為購房全部價款與房屋評估價格的較低值。

職工家庭貸款購買第二套及其他符合購房條件的再次購買自有住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%。

需要提醒的是，在房價暴漲之後，很多城市重啟了樓市限貸政策，“貸款額度不超過所購房屋價格的80%”及“二套房貸款額度不超過所購房屋價格的70%”的規定在諸如北京、上海、深圳等城市已不適用，所以在計算額度前，購房者可以先諮詢當地的公積金管理中心，視情況重新計算額度。

當然，還需注意的情況有，購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度還應不高於所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過其所需費用的70%。

4、根據還款人的還款能力進行計算：

(1)貸款申請人本人貸款：

具體計算公式：借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×40%-借款人貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

(2)夫妻雙方共同貸款：

計算公式：(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×40%-夫妻雙方貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數最低一般規定為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。