等額本金和等額本息哪種更划算

等額本金還款方式的優點在於整體支付的利息相對較少，劣勢在於前期還款壓力較大。不過雖説一開始的壓力大，但之後要還的錢會越來越少，而且提前還款也比較划算。這種還款方式比較適合正處於事業黃金期或者接近退休年齡的人。等額本息的優點在於每個月還款額度較為固定，額度不多不少，適合收入相對較低貸款者。但劣勢也相當明顯，那就是要支付較多的利息。

1、月初申請貸款，爭取充裕的放貸額度

專家指導：由於今年銀行不再進行“突擊式”放款，而是採用按月配比額度的方式進行放貸，因此購房人可以儘量趕在每個月的月初階段提交貸款申請。一般來説，銀行月初的額度會相對充裕一些。而且在放款方面銀行也是按照提交申請的順序進行，因此趕在月初申請可以適當縮短獲得貸款的時間。

2、通過擔保機構合作，獲取專業貸款方案

專家指導：除去把握好申請貸款的時間點以外，購房人也可以與專業的擔保機構合作。一方面，專業擔保機構和多家銀行都有穩定的合作關係，擁有豐富而穩定資源，比購房人自己單槍匹馬向銀行申請要優越很多。而且在放款速度與利率上具備一定的優勢;另一方面，擔保機構擁有一批專業的貸款人員，可針對不同借款人的情況，設計出更為合適的貸款方式，為急於用錢的借款人提供了平台，選擇正規品牌貸款機構進行貸款，為購房人早日拿到貸款提供了保障。

3、靈活利用“利率”巧用商貸公積金

專家指導：由於商貸和公積金的利率不同，放款和辦理的情況也不同，購房人可以多諮詢幾家銀行，也可以巧用公積金利率低的貸款形式進行貸款，由於公積金貸款最高額度是80萬，因此貸款不足的部分也可以通過商貸+公積金組合貸的形式彌補，巧省貸款利息。