為什麼房貸第五年還清最划算

房貸第五年還清最划算是因為這個階段貸款人所償還的利息額還不算太多，這個時間段提前還清會比較節省利息。房貸還款越到後期，貸款人已還利息越多，提前還款越不划算，所以有提前還款計劃的，越早越划算。

一般來説，在還款期限內提前還款不限制次數，但是有的銀行規定一年可以申請還一次，有的銀行規定一年可以申請提前還兩次。同時，有的銀行要求借款人要在還貸一年後才可以申請提前還款，有的銀行只需要還貸半年，就可以申請提前還款。

提前還貸時間，大部分銀行都要求至少還款一年後才可以申請提前還貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請提前還貸，在國有行裏，中行、建行需要還貸一年後才可以申請提前還貸，工行需半年才可以提前還貸。貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三，貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二，貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

根據銀行的規定，房貸提前還款的客户需提前一週至一個月提出書面申請,並約定房貸提前還款日期。然後按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議，並按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬户上，由銀行自動扣收。

各家銀行對於房貸提前還款並沒有次數的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點金額各銀行規定不一，有的規定是1萬元或1萬元的倍數，有的銀行則規定千元以上就可以提前部分還貸。

部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變;另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮短貸款期限的還款方式，儘早實現無債一身輕的願望。如果收入沒有太大增加，可以採取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣會減輕還貸壓力。

值得一提的是，《提前還款申請表》一經借款人銀行確認後便不可撤銷，並作為借款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力。如貸款購房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購房人按借款合同承擔相應的違約責任。