怎麼辦理公積金賬户餘額衝還貸款

1、借款人持相關材料到住房公積金貸款銀行提出申請。

2、銀行工作人員根據借款人提供的材料進行審核後受理。

3、借款人當場簽訂個人貸款提前還款申請書、提取住房公積金衝還貸劃款委託書及申請辦理住房公積金衝還貸業務須知;(借款人及其配偶住房公積金賬户餘額不足時，委託還貸協議自動終止)。

4、住房公積金貸款銀行將相關資料送市公積金中心審核後，符合條件的由市公積金中心出具審核表送繳存銀行實施賬户扣劃。

5、市公積金中心以衝還貸劃款委託書為依據將借款人申請歸還的貸款從借款人住房公積金個人賬户劃至借款人貸款賬户，衝抵其住房公積金貸款;

6、貸款銀行需於衝還貸資金到賬的當天完成還貸手續並將資金劃回市公積金中心指定的賬户。

7、各承辦銀行免收資金劃轉過程中產生的跨行手續費。

1、“月衝”可緩解月供壓力

我們知道，公積金賬户上的錢不能作為購房的首付款，其最大的用途就是衝還貸款，以減輕購房者還貸壓力。不過，在“月衝”、“年衝”這兩種常見的衝還貸方式上，很多購房者有所糾結。事實上，兩者也的確各有優勢，如何選擇，關鍵還要看房貸者本身現金流等情況。

所謂“月衝”，就是銀行逐月在公積金賬户上把資金支取出來，用來支付住房貸款的本息。對絕大多數購房者來説，其能夠申請到的最大公積金貸款額通常不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的繳存數一般也小於月還款額，因此，常常要用“公積金+商業貸款”的組合方式申請房貸，並用“月衝”來減輕還款壓力。

2、“年衝”能省利息

所謂的“年衝”，就是用公積金賬户中的餘額來一次性抵扣貸款本金。根據規定，“年衝”資金將優先償還公積金貸款本金。

“年衝”的好處在於，你可以一下子大大降低公積金貸款的剩餘額度，來節省公積金貸款利息，這一點想必是很多人所看重的。

不過，需要考慮到的是，公積金貸款的成本相比商業貸款來説是更低的，而多數人公積金“年衝”，並不能大幅減輕商業貸款的壓力。加上當前公積金貸款利率較低(5年以上公積金貸款利率3.25%，5年以上商業貸款利率4.9%)，可以説是市面上成本最低的借款方式，因此，一旦你優先償還了公積金貸款本金，可就再也找不到這樣的低息貸款了。

手續方面，如果原本簽訂的是“月衝”協議，想要更換為“年衝”，需要原協議滿一年，向有關部門提交申請即可。

3、按需選擇衝還貸方式

實際上，在我們購房時，對於每月的還款金額已經有一個預估和衡量，通常情況下，不至於到負擔不起或是非常吃力的地步。因此，一般建議大家採用“月衝”的方式來衝抵貸款，這樣既享受了低息貸款，同時每月的還款壓力也能有所減輕，工資收入可以更好地為家庭生活服務。

等到現金積蓄比較充裕時，也可以選擇提前還貸，來優先償還商貸本金。

當然，如果遇上退休或是收入突然降低等情況，也可以考慮公積金年衝，這樣隨着本金的一次性衝抵，月供負擔也將大幅減少。