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徵信不良可以貸款買房嗎

信用不好是無法向銀行貸款的。向銀行貸款買房,銀行會審核貸款人是否具備貸款資格和能力,而徵信問題恰恰是審核環節中最為嚴厲的一環。只要銀行系統有個人不良信用的記錄,那麼銀行可以此為理由拒絕辦理貸款買房申請。

徵信不良可以貸款買房嗎

1、個人基本信息

包括被徵信當事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯繫地址等用來識別個人身份的信息。

2、銀行信用

包含詳細的每一筆信用卡和貸款業務的情況,具體展現了被徵信當事人以往的負債歷史

3、非銀行信用

記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況,如手機使用狀態是否正常,公用事業有無欠費等。

4、異議記錄

被徵信當事人對於報告中所反映的內容認為有爭議時,可以添加聲明的方式在該部分予以反映,個人有權提異議體現了對個人正當權益的保護,也是徵信機構信息校正、更新的重要途徑。

5、查詢記錄

就是指該個人在最近6個月內所有被查詢的記錄的彙總。這點也很重要,查詢個人徵信次數太多容易被銀行拒貸。

1、信用卡逾期

現在大家想要辦理信用卡是非常方便的,所以現在擁有信用卡的人是非常多的,但是大家在使用信用卡之後是要按時還款的,否則就會造成逾期的情況產生,一旦信用卡逾期就會影響到個人徵信,所以大家使用信用卡時要注意,一般來説,信用卡連續三次或兩年內累計六次逾期還款,或是透支消費不還,就會影響個人徵信。

2、徵信查詢次數過多

如果大家需要去銀行辦理貸款買房,那麼大家在辦理貸款之前肯定都會去查詢一下自己的徵信情況,並且有些人不止一次的進行查詢,但是徵信記錄查詢的次數過多也是會影響個人徵信的。因為查詢次數多少、由哪些銀行查詢、查詢的用途等,都客觀反映出客户的資信水平,如果名下僅有一筆貸款,卻被多家銀行查詢徵信,那麼銀行是有理由懷疑還貸能力不好,而被視為風險客户。

3、負債過高

現在大家可以辦理貸款的渠道是有很多的,所以有些人就會在銀行之外的地方去辦理貸款,但是如果要辦理房貸肯定還是隻有通過銀行,一般銀行在審批購房者的貸款時,還會考察購房者的還貸能力以及負債情況,所以大家在別處的貸款記錄銀行也是可以查詢到的,如果銀行發現負債比例過高,且達到個人收入的70%以上,銀行會質疑其還款能力,貸款也很難辦理下來。

1、貸款逾期記錄

根據徵信管理條例規定,貸款逾期不良記錄是會在徵信系統中保留5年時間的。也就是發生貸款逾期後,需要等待5年的時間,記錄才會被自動消除。注意這裏所説的5年時間是指從用户還清欠款之日起計算5年時間後,可以消除。若借款人一直未歸還欠款,那麼逾期記錄也會一直存在。

2、信用卡逾期記錄

信用卡的還款信息是在央行徵信系統中滾動記錄的,記錄時間為24個月,也就是個人徵信報告上只能看到信用卡近兩年的使用情況。用户發生逾期行為後,將欠款及時還清,連續使用信用卡達2年時間,在使用的過程中一直保持良好的還款記錄,那麼2年後,曾經的不良記錄就會被良好的記錄覆蓋。但是如果信用卡用户將逾期款項還清後,立即註銷信用卡,那麼不良記錄就會被長時間保存下來。

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