貸款時如何選擇合適的還款方式

1、從節省利息方面來説：等額本息和等額本金這兩種不同的還款方式產生的結果是不一樣的，對於購房者來説，等額本金的還款方式，可以迅速降低還款的壓力，減少利息的費用，但是前期還款額度也會十分高，如果有承受能力的貸款人可以選擇這種方式，這樣能節省還款利息。

2、從理財方面來説：等額本息還款法支出的利息較多，但是對於擁有較好理財渠道的購房者來説，等額本息還款法讓手中的可支配資金擁有了更高的時間價值。因此，當獲益率>貸款利率時，等額本息的還款方式是要優於等額本金還款方式的。而且在同等收入的條件下，大部分的等額本息貸款金額要高於等額本金的貸款金額。

1、等額本息還款：等額本息還款是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款餘額和剩餘還款期數調整公式，並計算每期還款額。

2、等額本金還款：等額本金還款是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。特點是定期、定額還本，每月付款及每月貸款餘額定額減少。

3、等比累進還款：借款人在每個時間段以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。分期還款額通常比例控制在0至(+/-100)%之間，且經計算後的任意一期還款計劃中的本金或利息不得小於零。

4、等額累進還款：與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。分為等額遞增還款法和等額遞減還款法：收入增加的客户可採取增大累進額、縮短間隔期等辦法，減少利息負擔;收入水平下降的客户可採取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法減輕還款壓力。

5、組合還款：組合還款是指將貸款本金分段償還，根據資金的實際佔用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然後確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。