為什麼房貸不建議走小銀行

1、小銀行貸款沒有保障，有些小銀行沒有合法經營資質，甚至會欺騙客户，攜款逃跑；

2、小銀行貸款利息高，房貸不是一筆小數目，是事關一輩子幸福的大事，大銀行貸款有保障且利息低；

3、小銀行貸款不是國家認可的貸款途徑，國家鼓勵大家到正規銀行貸款，小銀行貸款售後服務質量不高。貸款的途徑很多，一些小銀行打着服務客户的幌子，卻做着欺騙消費者的事情，讓顧客簽訂“陰陽合同”，最後客户只能上當受騙。

1、看貸款利率折扣

申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規定的5年以上貸款基準利率為4.9%。但是各地銀行在實際操作中，會根據房貸市場大環境設定利率折扣，這樣就會出現最低利率和最高利率。

低利率意味着房貸利息就少了，對於購房人來説是省錢的關鍵，也是選銀行時首先要考慮的因素。

2、看貸款優惠門檻

一般情況下，銀行對於想要獲得優惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率優惠的。這就是我們要説的另一個選銀行的標準——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。

比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬户且存款達到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達到多少額度以上。

還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。

3、看銀行的調息方式

房貸利息直接影響了貸款人的經濟壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據銀行調息方式不同而產生差異。

目前銀行調息主要有兩種方式：

（1、一種是次年調息，就是央行宣佈調整利息後的第二年1月1日起，貸款銀行才執行新的基準利率。

（2、另一種是按月調息，就是在央行宣佈調整利息後的下個月起，貸款銀行執行新的基準利率。

除了根據央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執行固定利率不變，簽約時的利率不隨着央行升息、降息的變化而變化。

以上這幾種方式，不同銀行規定不同，有的是默認次年調息，有的是貸款人可以自己選擇調息方式。

4、看還款方式

我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

（1、等額本金還款，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。

（2、等額本息還款，等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中。

總的來説等額本金比等額本息還款更能節省利息，但是在申請貸款的時候，能讓自己根據自身情況做決定的銀行當然值得考慮了。

同時，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細瞭解一下該銀行對於提前還款的規定。

5、看提前還貸是否有違約金

關於提前還貸，有的銀行對還款時間有嚴格的規定。比如，某些銀行要求貸款人在還款滿6個月或者滿1年才能申請提前還貸，如期間還款貸款銀行會收取一定比例的違約金，希望貸款人注意這一點。

6、工作效率

這一點，主要就是看在借款人正確提交材料後，審批貸款所需的時間，這體現了銀行的批貸效率，也可以説是工作效率。當然，時間越短，對貸款人越有利。