為什麼很多人説等額本息是坑

因為等額本息還款最終還款總利息比較高，而且而且貸款金額越多、貸款期限越長，差異就越明顯。比如用户申請房貸50萬元，貸款期限30年，年貸款利率5.39%，那麼按照等額本息的還款方式，總共累計的利息需要支付509632.11元;若是按照等額本金的還款方式，那麼需要支付的總利息是405372.92元，兩者之間相距的利息之差已經很明顯了。

等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變;相對於等額本金還款法的劣勢在於支出利息較多，還款初期利息佔每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。

等額本息計算公式：每月還款額=貸款本金×[月利率×(1 月利率)^還款月數]÷{[(1 月利率)^還款月數]-1}。等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

從還款方式來看，目前的還款方式主要有兩種，一種是等額本金還款，另一種則是等額本息還款了。選擇等額本息貸款的購房者在前期的時候還款本金少、利息多，提前還款時需要還的本金會比較多，因此提前還款時會比較吃虧，即不划算。如果購房者有提前還款的打算，那麼在選擇還貸方式的時候應該採用等額本金的還款方式，雖然等額本金前面還款壓力大，但是你提前還款時會少受損失。

當然並不是説採用了等額本息還款方式的購房者就適合提前還款了，這還是可以通過其他的方式來實現的。如果購房者選擇了等額本息的還款方式，但是依然想提前還款的話，那麼可以先向銀行申請改用等額本金的還款方式，這樣一來就可用等額本金提前還款了，不過這是有前提條件的，需要銀行同意改還款方式的申請。