信用卡風控是什麼意思
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信用卡風控是什麼意思的答案是:信用卡風險控制
信用卡風控是指信用卡交易風險控制的意思,它是髮卡銀行針對信用卡持有人進行實時跟進,並分析其風險程度的一個系統。
1、信用風險:持卡人消費後因各種原因不能按時還款的風險。
2、欺詐風險:故意欺詐、冒用他人信用卡或偽造信息等風險。
3、特約商户風險:持卡人可能因工作人員操作不當,或遭遇欺詐而遭受損失的風險。
4、預期年化利率、匯率的風險:由於預期年化利率水平或到期時的市場預期年化利率水平,產生差異而形成的損失風險。
經常逾期不還,銀行會認為持卡人不具備按時還款的能力,會降低授信額度,長期欠款不還,誰還願意借錢給你?為了防止持卡人拖欠更多的錢,銀行會降低額度,甚至凍結信用卡。
當信用卡產生一筆境外可以交易,高風險地區刷卡交易等有盜刷風險的交易記錄時,銀行為規避風險,可能會主動降低信用卡額度,以防止盜刷行為。
信用卡
信用卡交易觸發了銀行或支付機構風險交易評估標準。比如
(1)刷卡時間太早或太晚:早上9點之前刷卡,按照常理來説,大部分店鋪這個時間點還沒有開門。而在晚上10點之後刷卡,按常理來説的話,大部分店鋪這個時間已經關門了;
(2)刷整數且有規律;
(3)刷封頂費率的POS機;
(4)同一張卡在30分鐘內在兩個或兩個以上終端上有交易:這樣操作無論成功與否,包括查餘額,容易引起一行懷疑;
(5)一筆刷完所有的額度:額度如果是幾萬,1筆就刷完,銀行肯定懷疑你;
(6)一次性還款又一次性刷出來:特別是到還款日還進去,又一次性刷出來;
(7)經常在同一台POS機上刷卡。
信用卡被風控後,可以先給髮卡行客服打電話,諮詢信用卡被風控的具體原因,然後再採取對應的解決方法。
向銀行申訴解除風控,申訴解決信用卡風控需要和銀行説清消費情況,提供信用卡消費憑證,包括刷卡小票、發票等票據。
儘量在大型商場,超市使用信用卡刷卡消費,這樣能證明你在正常用卡。
刷卡的次數和額度一定要注意,如果每次刷卡都把卡片刷爆,或整額刷卡,都是非常不好的,而且銀行還會懷疑你是在非法套現!
如果銀行風控系統自動捕捉到你的賬户異常,或受到非法攻擊時,在這種情況下,只需要和銀行溝通好,然後更改賬户密碼,就可以解除風控了。
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