為什麼不建議買理財保險

為什麼不建議買理財保險的答案是：週期長、流動性一般；綜合收益不高；保障能力弱

1、週期長、流動性一般

很多理財保險的保險期間長，短期內需要投入大量資金，且短期內無法取出。就拿年金險產品來説，其保障期間短的則是幾年，多的則有幾十年，在這期間內保險公司根據合同約定按年返還年金，無法提前提取，如果提前提取的話只能退保，可能還會面臨經濟損失。

2、綜合收益不高

理財保險的收益確實比較穩定，但是收益率卻相對較低。有的理財險保險產品包裝的年化收益率看似很誘人，但那是在理想狀態下才能拿到的預期收益。另外還有一些分紅型產品，其分紅是不確定的，要根據保險公司的經營情況而定，所以不一定每年都有分紅。

3、保障能力弱

很多理財產品在宣傳時會突出理財和保障的雙重功能，但實際上保障能力很弱，通常只能提供身故/全殘保障，且賠付的額度並不高。

下面，我們以某產品為例：男，30歲，買1.5萬的保額，三年交費，每年是103488元，一共交費310464元。然後，第五年和第六年，每年領取51744元。然後到65歲前，每年領取3000元。後面還有領取，我們先不考慮後面的領取，我們先來算算這前30多年的收益率。

第五年和第六年，領回了我們所交的一年的保費，那麼相當於我們還交了206976元，每年有3000的利息，相當於1.5%不到的年化收益率。（當然，我的這個算法其實是不精確的，只是為了方便大家理解，我才這樣給大家分析計算的。）

所以這樣的產品，不但收益低，還佔用了我們大量的資金，我是不建議大多數朋友購買的！買保險，還是應該側重保障，要理財我們可以做其他的投資，比如基金，網貸，股票都是可以的。

理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保户爭取最大的投資利益。

分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保户的基本保障。

投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保户單獨設立投資賬户，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用後劃入保户的個人賬户。保户不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬户不承諾投資回報，投資賬户的所有投資收益和損失均由保户自行承擔。

萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保户共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金髮揮出最大的作用。