公積金貸款買房要餘額嗎

公積金貸款買房必須要有餘額。公積金賬戶餘額與貸款額度有密切關係，通常來說，在規定的公積金最高額度內，賬戶餘額越多，可申請貸款的額度就越高。雖然每個城市計算公積金額度的方式不同，但大多都是以賬戶餘額為計算基礎，當然具體以當地政策為準。

1、具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力，有穩定的職業和收入，有按時償還貸款本息的能力。

2、如果要申請公積金貸款，那繳納時間一定要符合要求，大部分城市的繳納時間要求是貸款人的公積金已經交了6個月以上，公積金還處於繳納狀態的。也有的城市不一樣，繳納時間要求為交了12個月或者12個月以上，比如長沙、天津等。

3、個人信用良好。個人信用報告中截至申請貸款時前兩年內個人貸款最高逾期期數不超過3期(含)、累計逾期次數不超過6次(含)，因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計算在內。

4、償還包括擬申請的個人住房公積金貸款在內的各類住房貸款的月支出不得高於其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出後，應不低於本市最低生活保障標準。

5、賬戶餘額也會影響到公積金貸款額度，部分城市在計算貸款額度時會參考公積金賬戶裡的餘額，如果賬戶裡的餘額比較少，那麼申請到的貸款額度也就比較低，但是也不是每個城市都這樣。

1、一般來說，公積金分為本額等金和本額等息兩種還款的方式。在貸款利率不變的情況下，等額本金的還款方式會比等額本息的還款方式更節省一些利息。公積金貸款作為一項福利性買房貸款，目前公積金貸款政策尚未變化。不僅可以首付兩成，同時還能享受3.87%的公積金利率，比7折利率還低。因此，公積金貸款選擇等額本金會更節約利息。

2、用公積金賬戶餘額衝還貸款有兩種方式，一種是“年衝”，在每年4月或9月使用賬戶餘額直接衝抵貸款本金。另一種是“月衝”，按月使用賬戶上的餘額衝還當月的還款額(本息一起衝)。一般人都覺得年衝更合算，因為可以直接衝本金，從而節省更多的貸款利息。可事實上年衝未必真划算。

3、公積金貸款具體貸款幾年划算，這我們得根據自己的實際情況來判斷，比如說從房屋的型別或者是借款人的年齡來看。如果我們考慮通貨膨脹，一般的情況下，建議大家最好選擇30年。