什麼是銀團貸款

銀團貸款是由獲准經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。銀團貸款又稱為辛迪加貸款，在國家投資信用中得到廣泛的應用。

特點及優勢：1、貸款金額大、期限長。可以滿足借款人長期、大額的資金需求。一般用於交通、石化、電信、電力等行業新建項目貸款、大型設備租賃、企業併購融資等。2、融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件後，由安排行負責銀團的組建。在貸款的執行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。

4、銀團貸款敍作形式多樣。在同一銀團貸款內，可根據借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、週轉貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。

銀團貸款有利於借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基於各參與行對借款人財務和經營情況的充分認可，借款人可以藉此業務機會擴大聲譽。

什麼是銀團貸款 銀團貸款

1、銀團貸款亦稱“辛迪加貸款”。

2、由獲准經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。產品服務對象為有鉅額資金需求的大中型企業、企業集團和國家重點建設項目。當借款者尋求的資金數額太大，以至於任何一個單一的銀行都無法承受該借款者的信用風險時就產生對銀行團體的需求。銀團貸款市場的使用者是在銀行貸款市場尋求大額融資的借款者。

什麼是銀團貸款？

銀團貸款一項銀團貸款（或者是“銀團型銀行機構”）是一種大筆貸款，在這種貸款的實施中，銀行集團一起工作，為借款者提供資金。通常有一個領銜的銀行（稱為“籌劃人”或“代理商”）負責貸款的百分比分配，將銀行的儲備金（盈餘）轉給其他銀行。銀團貸款是互惠貸款的反面，它僅有一個借貸者和一個出借者（常常是一家銀行或金融機構）。一項銀團貸款要比共同參與放款額度更大也更加複雜。在一項銀團貸款中，常常有兩個以上的銀行參與。（又稱辛迪加貸款：Syndicate Loans）被廣泛地應用在工業領域和新興的市場經濟國家中的撥款償付利息措施中。銀行可能會缺乏在某些類型的交易中，在一些地理區域或工業部門中的啟動階段，或者真正需要削減開辦經費的時候開展行動。一旦在一個浮動匯率基準點（特別是倫敦銀行同業拆借利率）的普遍盈利時（這種基準點是根據貸款的金額而劃定的），實施銀團貸款的銀行就可以獲得各種款項。盈利性貸款根據其年資而獲利，而相同的銀行可以在銀團貸款中發揮各種作用。

與保險合同一樣，一項貸款是對風險的義務承擔。關於貸款的某種分類而言，銀行有自己的規律，它們認為，可能會有5%的借債人破產。如果銀行的貸款額度中有這5%的假設，則銀行就需要對貸款收取10%以上的利息才能使自己獲利。通常，銀行與金融市場使用風險資本標準來進行定價，根據普通的貸款額度的風險和特殊借款者的風險制定貸款利率。然而，那些與較大宗的商業貸款相關的問題一般並不太多。大宗的商業貸款中如果有一宗出現了違約（即發生了上述5%的情況），則銀行就會損失它所有的財產。所以，最佳選擇應該是將所有銀行劃分開來，或者彼此“聯合”它們的大宗貸款，這樣，每家銀行都會得到它們貸款投資組合中自己應得的那一份。對於那些銀團貸款來説，經常受到評價的原因就在於它們可以避免財產的大量或出人意料的虧損，取而代之的是它一般僅會受到少量的且可以預測到的虧損。較少的且更加可以預知的虧損會得到許多管理團隊的關注，因為這種虧損通常是可以接受的，那些具有“連續而流暢的”或更加穩定盈利的公司相對於它的盈利來説，可以獲得較高的股票價值，那些獲利的管理者往往都是先從股票開始的。沃倫·巴菲特對此提出了指責，他認為在許多時間裏，這種行為是荒謬的。如果銀行不通過銀團貸款而繼續成為一種代表，而且如果銀團貸款能夠減少它們的邊緣利益的話，則在一個較長時間裏，一家銀行就會不用實施銀團貸款而獲得更多的資金。

在投資銀行和保險業界，這種動力源所起的作用是相似的——在這些部門中，也會發生類似“銀團貸款”的情況。為了避免所有的借債人都蜂擁到那些銀團型銀行去，在眾多的銀團型銀行中就會有一家扮演着所有銀團成員工作機構的角色，並可能成為它們與借債者之間的連接點。

銀團貸款市場可以大致分為兩類。第一種是為小型公司設計的（貸款額度一般在2000萬～2.5億美元之間），其特徵在於一般由一個銀行集團提供一種額度固定的貸款。比此更大額的貸款往往是一種更加開放式的交易，實際上也是一種更具活力的交易，所以它們更像一種有規律的公債。這些貸款包括對衝基金、退休基金、銀行貸款以及其他投資手段。遭遇次貸危機之前，那種較大宗的銀團貸款雖然是由一家銀行“代理”的，但大多也會以“擔保貸款契約”的形式被出售給國際金融市場。實際上，對於這些大宗貸款，那些代理銀行就常常會把自己短期借出的錢收回來，然後以貸款的形式投資給“擔保貸款合同”簽約的借債者。由於次貸危機，許多國際固定（財產）受益（借貸）資金市場的規模大為縮水。因此，許多銀行被自己並不願意借出的借期僅有幾個月的貸款所糾纏，如果有可能，它們絕對不會做這種貸款生意。這些貸款被稱為“被掛起來的貸款”，而且也是最近進入虧損的原因。

請問什麼是中國銀行銀團貸款？

中國銀行境內銀團貸款，指中行境內機構與一家或一家以上銀行或非銀行金融機構協作分工，按相同的貸款條件，經過籌組包銷程序，共同向境內借款人提供貸款的融資方式，包括一級市場銀團貸款和二級市場銀團貸款。

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