公積金比例單位和個人

公積金繳費單位跟個人繳費比例是1:1，就是單位繳納多少，個人就繳納多少，通常公積金的繳存比例均不得低於職工上一年度月平均工資的5%。公司與個人繳費的錢都進入個人公積金賬户，後續可以用來申請貸款，也可以申請提現。

1、申請公積金貸款

申請公積金貸款首先要知道自己是否符合辦理公積金貸款條件，如果夫妻雙方有一方住房公積金管理中心正常繳納公積金，而且具有完全民事行為能力的，都可以申請住房公積金貸款。

2、確定貸款額度年限

申請完住房公積金貸款後，需要確定貸款額度、期限和利率。而住房公積金貸款總額最高不能超過購房銷售價或評估價值的70%，公積金貸款原則上是最高不超過25萬元，還款額原則上不超過家庭收入的50%，個人住房組合貸款最高不超過40萬元，貸款年限最長為30年。

3、擔保、保險和公證

公積金貸款擔保可以分為兩種：一種是以現房作抵押辦理抵押登記;另外一種是以期房作抵押辦理抵押登記備案。另外，根據中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》規定，借款人須在合同簽訂前辦理房屋保險，在抵押期內，保險單由貸款人保管。保險期限不得短於貸款期限。為證明當事人簽訂合同的真實性、合法性，借款人須按《抵押貸款合同公證程序細則》規定辦理具有強制執行效力的公證債權文書，並按有關規定交納公證費。

1、夫妻貸款

如果是夫妻雙方共同貸款買房，不管是在結婚前還是在結婚後辦理的公積金貸款，只要夫妻雙方中有一方辦理過公積金貸款，那麼中心繫統上就會有相應記錄，在之前的貸款未還清前，夫妻雙方是不能夠再使用公積金貸款買第二套房子的。

2、第二套房

借款人如果在購買第一套房的時候就已經使用公積金貸款了，在公積金貸款尚未還清前不可以再次申請公積金貸款購買第二套住房。只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，在購買第三套及以上住房時不能使用公積金貸款。

3、公積金額度

申請貸款前不要動用公積金。如果借款人在貸款前提取公積金儲存餘額用於支付房款，那麼公積金賬户上的公積金餘額即為零，這樣公積金貸款額度也就為零，這就意味着將申請不到公積金貸款。

4、提前還款

按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年後提出，並且歸還的金額應超過6個月的還款額。所以，如果你申請的貸款未滿一年，那就不要申請提前還款，因為如果申請了的話，銀行收取的違約金也會比較多。

5、還款困難

還貸有困難不要忘記找身邊的銀行。當償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。可向銀行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，銀行就會受理你的延長借款期限申請，但是，借款期限變更按規定只可辦理一次。

6、遺失合同

不要遺失借款合同和借據。申請按揭貸款，銀行與你簽訂的借款合同和借據都是重要的法律文件，由於借款期限最長可達30年，作為借款人，你應當妥善保管合同和借據，同時認真閲讀合同的條款，瞭解自己的權利和義務。