小銀行倒閉了儲户的錢怎麼辦

50萬元以下存款賠付金額。

存款保險制度就是成立一個存款保險基金管理機構，然後由包括商業銀行在內的吸納存款機構向該機構繳納保費，形成一個存款保險基金。未來，一旦投保機構破產無法經營、被撤銷或者被接管，存款保險基金機構就能用存款保險基金的錢代償儲户。

存款保險的作用其實就是解決銀行的風險問題。現在對於儲户來説，近年來各類商業銀行如雨後春筍拔地而起，不少商業銀行規模小，抗金融風險能力差。如果一家銀行經營不善，一旦有風吹草動，很多儲户處第一反應就是把錢取出來，那麼銀行就可能面臨擠兑風潮。而一旦一家“壞銀行”遭受擠兑而陷入困境，可能由此引發系統性的擠兑，導致整個銀行業的危機。

存款保險制度就是為儲户提供銀行破產後的保障，這樣一來，大家知道即使銀行破產，自己的利益也能得到保障，那麼也就不會抱着恐慌的心理去銀行取錢，從而防止擠兑的發生和蔓延。有統計數字表明，只要存款保險能夠保證90%以上的個人存款安全，那銀行基本就不會有事。有分析稱，目前我國50萬元以下存款户比例佔比超過98%，也就是説，存款保險制度賠付的限額到50萬元，它保證了98% 以上的儲户利益。一旦銀行要破產了，98% 的人的利益都能保證，那整個金融風險就是可控的。

對於經營出現風險、經營出現失敗的金融機構，要建立有序的處置和退出框架，允許金融機構有序破產。

從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。其它金融產品不受保護，這就是説，如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。允許銀行破產，是中國金融體系最大的改革。存款保險制度實行，這意味着國家不再對銀行進行信用擔保，不再對存款兜底。

雖然説有了銀行存款保險，存款在50萬元以內都是安全的。但並不代表在銀行購買的所有理財產品和存款產品都是安全的。那麼，哪些存款和理財投資產品是存款保險保障的呢？

一是個人儲蓄存款是銀行存款保險保障的，屬於50萬元存款本息保障的範圍。對於個人儲蓄存款，只要是在50萬元本息以內，都是完全安全的，沒有任何風險的。

二是銀行的理財產品是否在銀行存款保險的範圍內呢？肯定地説，銀行的理財產品不屬於存款，因此銀行理財產品的任何風險都不會受到存款保險的保障範圍，並不在存款保險的保護。

三是銀行的結構性存款是否會得到保障呢？銀行的結構性存款一開始的定性是特別模糊的，一般情況下歸屬在理財產品之列。後來監管明確結構性理財產品是存款，那麼就在存款保險的保障之下。但是結構性存款應該是隻保障本金，並不對利息進行保護。

四是在銀行購買的各種基金、信託等各種銀行代理銷售的產品，完全不屬於銀行的產品，不會受到銀行存款保險的保護。

銀行雖然有破產的可能，但從目前情況下銀行基本上是安全的，銀行存款在目前仍是我國最安全的大眾財產，而且在50萬元以內的存款本息是完全安全的。